2021基金投资回报率比去年好吗?

2020年基金平均回报率大约在30%左右,我认为2021年基金投资回报率很可能会低于去年,但是仍然有投资价值。

前几天有朋友问我:这两年基金涨了这么多,2021年投资基金还有价值吗?

这个问题其实很难回答,但是我还是想和大家分享一下个人观点。

如果我们把钱存在银行里,目前能够保本保息的利率最高为4.8%,也就是10万元一年的无风险收益大约为4800元,这是一个衡量购买基金是否有价值的标准,如果2021年我们购买基金的投资收益率能够超过4.8%,就说明是有价值的。

那么我们就从这个标准出发,来分析一下2021年基金投资的机会在哪里?

我们用沪深300指数作为投资标的进行分析,2021年指数的波动无非存在三种可能:上涨,持平,下跌。

如果2021年沪深300指数整体呈上涨态势,基金收益率超过4.8%是很容易的事情,因此我们不做过多分析。

如果指数在2021年整体呈震荡趋势,年终收盘和年初基本持平,要想在基金上赚钱,我们只能尽可能把建仓成本拉低,这样才有可能跑赢银行存款,也就是说这种状态下是由赚钱机会的,但是需要投资者掌握一定的技巧。最基本的方法就是采用基金定投的方式,当指数下跌的时候就增加定投额度,而且越跌越买,不断摊低持仓成本,同时还要设定收益率目标,达到目标后及时止盈,这样就有很大的概率可以跑赢银行存款,投资基金也是有价值。

如果2021年沪深300指数呈整体下降趋势,无论你采取任何方法,最终结果很可能是以亏损收尾,所以这种情况下投资基金不如把钱放在银行里。

但是我们不能只进行这样简单的分析,还要了解一下市场情况。目前沪深300指数处在前期历史高点附近,面临一定的上涨压力,正常情况下应该出现回调,所以现在把全部资金投入股市或基金不是很明智,必须预见到可能带来的风险。

但是从A股整体走势看,目前的点位正处在中间位置,如果持续下跌虽然会造成当年投资损失,但是从长远的角度看,未来很可能会突破前期高点,因此2021年可以看作长期投资的建仓阶段,从这个角度看,即便在2021年购买年基金出现亏损,通过长期持有仍然可以获得相对较高的收益,关键是你坚持长期投资的心态,既不能把全部资金一次性投入,也要要抱得住,耐心等到沪深300指数超过历史高点。

总而言之,我认为2021年基金回报率很难超越去年,因为沪深300指数前期高点大约为5600点,如果和去年一样上涨30%,将会达到7300点左右,这需要庞大的资金推动,还需要经济基本面的配合。但是从长期投资的角度看,沪深300指数突破7000点在3~5年之内很有可能会实现,因此2021年的基金仍然具有投资价值。

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