支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

支付宝作为拥有亿级流量的大平台,卖起保险来独具天然优势。

光是平台基础用户池,就拥有众多保险公司艳羡不来的海量用户,但你说,它作为一个半路入门卖保险的平台,到底专不专业靠不靠谱?咱会不会是被收割的一员?

毕竟互联网保险刚发展没几年,很多朋友面对这看不着摸不到的网上保险,总担心买个空,

咱一个成年人四大险足额配下来,保费一年一万不止,对绝大部分家庭来说,都不是小数目,万一真买到不靠谱的,可就瞪眼瞎了。

所以今天呢,保贝就从专业角度,全面测评支付宝上的所有产品后,给大家客观评价一下支付宝蚂蚁保险上的产品究竟如何——为啥这么便宜?靠谱不?到底哪几款值得买?以及买的这款就是市场最优吗?等等,都会详细深入的剖析解答。

以后产品更新,保贝也会及时添上,看完有任何疑问,都可以给我留言交流,文章有点长,记得点赞收藏,以后万一买支付宝上的产品,绝对参考的上。

主要内容如下:

一、支付宝上的保险这么便宜,靠谱吗?

二、支付宝上哪些保险值得买?

三、『 相互宝』值得加入吗?

四、关于支付宝大家最关心的其他问题汇总

1、支付宝上的保险这么便宜靠谱吗?

2、支付宝买的保险到时候理赔咋操作?

3、为什么一些很红的爆款产品,在支付宝上找不到呢?

4、支付宝上的好医保/健康保等系列,一定是所有保险中最好的吗?

5、相互宝和好医保冲突吗?有了相互宝还要买好医保吗?

6、给爸妈买重疾险、医疗险前,要专门做个体检吗?

一、支付宝上的保险这么便宜,靠谱吗?

每一个互联网巨头,都有一颗金融帝国的野心,支付宝当然也不例外。

巨头们一旦行动起来,那简直就是开了八倍镜,降维打击,所打之处,都是要害。

中国这几年,大健康产业发展势头迅猛,带动了中国健康保险业务一顿的狂增猛涨,13年开始每年至少保持30%的增幅,也曾一度高达68%。

可和美帝4200,日本3700的人均保费一比,中国人均337美金的保费,那每年人均GDP的劣势就不算个事了。

市场是一片蓝海,支付宝这种有先天流量优势的互联公司自然会竞相启航。

前面可是个万亿级别的保险市场,任谁看都是块香饽饽!!!

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

监管不给牌照,马云那就想办法找保险公司合作。

监管给个别保险公司敲警,相互保换成相互宝,支付宝自担风险也要上。

要不恩格斯咋说,有三倍的利润,资本冒着杀头的危险也敢干呢。

和此形成鲜明对照的是,传统线下保险公司的份额,基本上被头部几家保险公司给早早抢占完了。

我给大家看一下数据,单说2019年全年,人身险公司原保费收入总共29628亿元,

其中平安、国寿、太保、太平等老几家保险公司,独独占去了市场份额的一半还要多,

千亿规模的领头集团常年就那几个,他们手里的市场集中度高且稳定,难以撼动,

后边几十家搁一起也拼不过,单拎出来更是连零头都够不上……

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

市场让人给占完了,一些小保险公司眼看着打不过啊,又受制于线下网点和代理人的数量限制,品牌效应更是微弱,这种格局下,只能夹缝求生,亟待破局。

那想要歪道超车,就必须得找新出路,不做出改变,只能被压着打。

得,这俩可不就一拍即合了!

一个天生有流量,一个苦苦找转机,支付宝拿不到牌照但是流量巨头,小保险公司有牌照但卖不出去占不到份额,所以搁一块一合计,把保险搬到网上来卖了。

你看现在走到哪都是宣传,“买保险找蚂蚁金服”“买保险上京东”,支付宝付完钱天天跳出来“0元加入,看病不花钱”等,各种广告无孔不入,打得那叫一个响。

所以我跟你说,这线上卖的保险产品和线下就没区别,东西都是一样的!

精算模式一样,保障一样,理赔啥的都一样,就跟线下实体店卖的衣服挪到线上做网销店一个意思,渠道变了而已。

支付宝在其中充当的角色,就是这个线上渠道的销售大平台,它不生产保险,只是保险的搬运工,就算它本身再大再牛逼,最后真正和咱发生理赔的,还是背后有牌照、设计产品的保险公司,出险了也只能找他们给你赔钱,不管哪个渠道的在销产品都一样,都是保险公司核保、承保、理赔,银保监会统一监管的,只要它敢卖,没一家不安全,谁都不敢乱搞。

所以互联网保险,核心还是“保险”二字,互联网只是“渠道”。

只不过这渠道一变,当了市场鲶鱼,对咱们消费者可就有了天大的影响。

互联网上的保险产品,有天生的两个优势,线下想都不敢想。

第一个就是天生的价格优势,同样一个产品,你搬到线上来卖,保的是一样的东西,价格直接就能便宜20%到30%。

保险公司也知道互联网群体的特性,用户年轻化,所以线上产品敢在风险定价模型上调整,稍微动一下,可能就是上百的保费。

运营费更不用说了,像支付宝是个拥有亿级流量的互联网巨头,流量就是资本,在这上面卖保险获客成本低啊,毕竟再也不用代理人累的半死够呛的去求客户了。要知道,这些渠道和获客成本,都是被提前计算在保费里的。

流量就是王道的社会,像支付宝这样有上亿用户的大平台,也就等于间接掌握了和保险公司的议价权,倒逼那些保险公司开发出价格更便宜的保单来,让平台用户受益。

不信你们随便测一款这几年的网红重疾险,同样的东西一比就知道了,就是比线下能便宜好几百甚至上千。

而且挪到线上来卖,除了有价格的天然优势外,另一个对用户利好的事情是,用户体验感也得到了质的飞跃。

毕竟每一家互联网巨头,都无比照顾用户的体验。

以前线下是保险公司掌握话语权,说啥就是啥,你看懂看不懂不重要,现在那套行不通了,你卖保险是卖给用户的,既然看中了支付宝的流量,就得尊重这个平台的用户。

所以一款产品没诞生之前,支付宝就会参与讨论,把用户需求根植进去,比如支付宝和人保定制好医保的时候,会把健康告知拿给完全不懂保险的内部员工看一遍,只要有一个人不明白,就继续和保司协商,一直改。

从产品的设计,到投保流程的简化,再到智能核保程序,和理赔程序的简单易操作,可以说线上保险在慢慢的把以前模糊晦涩的东西,一点一点的透明化,这不都是进步嘛。

甚至连每一次拒赔,也得让用户清楚原因是啥,因为它经不起任何负面发酵,设计每一个产品都是这理念——方便用户。

而这两三年,我也明显感受到了,保险公司,各个流量平台,甚至线上保险从业者,大家正在疯狂抢这个线上蛋糕,对咱们消费者来说,就是妥妥的红利期!

这也难怪,有那么大的天生优势,谁看着不眼红。我也相信,以后会有越来越多的人转到线上来买卖保险,有一天,它会跟在淘宝买卖衣服一样稀松平常。

二、支付宝上哪些保险值得买?

我把支付宝上的所有产品和市场上的其他同类型产品,一一横向做了比较。

全部测评下来,一个总的感觉就是,支付宝保险,短期险做的非常优秀,比如好医保系列百万医疗险,和萌宝保少儿意外,都属于市场超一流水准。

而长期险做的都不过如此,比如健康福系列重疾,还有寿险,放在全网看,没有任何亮点,属于市场二流水准。

那究竟哪几款值得买呢,上结论:

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

对于一些小白用户来说,可能就照着我表格里推荐的直接买了,那就大错特错了。

需要特别说明的是,我这个表格,只是对支付宝全部产品,做了一个总体的测评,不同险种里选出了最好的几个推荐,并不是让大家照单全收。

像是百万医疗险,它是报销制,花多少报多少,你买一款就够了,买多了也不会多赔一份钱。

再比如,你买了表格里的百万医疗险,肯定就不用再去买一份防癌医疗险了,因为百万医疗险本身就包含了防癌医疗。

如果你不懂,可以看看我以前写的文章,咱先搞明白成人、孩子、老人到底需要哪几种保险之后,再来支付宝上对着我的这个表格买,本文最后我直接附上的有链接,大家记得看。

当然如果你想省事,也可以私信我或者留言,千万别看着我推荐了,你就一个一个都买了,有些真的是重复的,或许你根本不需要的,下面是详细的测评。

1、『 医疗险 』测评

支付宝上的好医保系列,确实是明星产品。

保贝唯三推荐的就是好医保长期医疗险6年版和20年版,还有好医保终身防癌医疗险。

但因为医疗险是报销制,社保报销后去掉免赔额花多少报多少,所以你挑一款合适的买上就够了,不用多买,浪费。

像你注重保障全面和保费便宜的,可以买好医保6年版;像是年纪大了或更注重续保条件的,可以直接买新出的这个好医保20年版;如果有慢性病买不了前边这俩的,你就买终身防癌医疗险,具体优缺点我下边测评时都会点出来,接着咱就来具体看看,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

· 好医保长期医疗险(20年版)

尽管保证续保20年的产品目前上线了好几款,但支付宝上的这款好医保长期医疗(保20年)无疑是目前保障最全的。

4项基本保障很全,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊该有的都有,

一般住院医疗最高报销400万,年度免赔额1万,有点优化的是,一般医疗险的住院前后门急诊是前7后30天,这款直接给拓展到了前后30天。

不过100种重疾医疗与一般医疗责任共享,有1万免赔额,这点相比市面上其它百万医疗险的重疾0免赔,算是一个小缺点,但它有重疾津贴保险金,只要你确诊了重疾,直接给1万块钱现金,算抵扣了重疾的1万免赔额,还算说得过去。

外购药报销呢,只报销90%费用,最高报销200万,相比好医保(6年版)的100%报销,没有免赔额这一点,就略逊一筹。

但挑一款百万医疗,“保证续保”都是最最最最关键的一个因素,这款好医保长期医疗(20年版)最大的亮点和优势,也就在于它保证20年续保,产品稳定性市面最强。

只要你买了,可以安心持有20年风雨不改,这期间无论发生任何——就算得过癌症,出过险,产品停售了,保险公司都得继续卖这个产品给你,不容拒绝,不存在每一年都要审核的问题。

举个栗子,比如今年买的,能保障到2040年,假设2022年得了癌症理赔过,下一年也能继续买;又或者该产品到2030年就停售了,但你依然可以一直买到2040年。

只不过20年后续保期满,如果还想续保,就得需要经过保险公司审核同意才行,

比好医保先出来的几款长期医疗险,也是同样的情况。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

不过呢,这款产品费率不保证,保险公司就是用费率的灵活性换取了续保的长期性。

如果赔付率超出行业平均水平,保险公司有权涨价,

要么医疗制度发生重大变化等,要么出险人数过多,赔付率高于85%或者比同类的长期医疗险平均赔付率减10%要高,才可以涨价,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

而且产品上市满3年才行,每次调价必须间隔1年及以上,调价幅度也有限制,每次涨价不能超过30%,所以咱不用太担心,它并不是想调就能调的,得按条款走!

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

单看这款产品,它还是与好医保一贯的名声相匹配的,该有的保障都有,没啥坑,续保条件也属于目前市场最高水准,可以说各项保障都趋近于最优,价格也不贵,维持住了好医保系列“保障全,保费低”的特点与口碑。

那对比目前市面上保证续保20年的其它产品,支付宝这款也依然能打,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

看表格,里边画斜杠杠的,都是没有的保障,所以好医保(20年版)的保障更全面,多了院外特药、质子重离子等保障,无疑是产品责任更好、保费也更便宜的一款,

所以你想要买保证续保时间长的医疗险,这款绝对稳赢。

但对比市场上的所有医疗险来说,好医保(6年版)的保障会相对更好一点,比如20年版的好医保有重疾1万免赔额、外购药90%报销,6年版的重疾0免赔,外购药100%报销,保障上是6年版更好一点。

所以总的看下来,保证续保20年的产品里,好医保(20年版)无疑是目前保障最全最优的那个,这款绝对是支付宝保险板块的又一大爆款,直接拔高了长期医疗险的入场门槛。

那如果你到现在还没买百万医疗险的,直接买这款好医保20年版的就行,毕竟百万医疗险的续保期限优先级更高一些,选这款准没错。

· 好医保长期医疗险(6年版)

这款产品一直都是支付宝保险体系中的王牌,从2018年上线以来,开启了保证六年续保的医疗险时代,打爆了全市场。

但是今年呢,保证续保20年好医保长期医疗险再度上新,可能对这个产品会造成一定的冲击,但目前来看,好医保长期医疗险(6年版)依然能打,保障方面没有对手,处于更优,价格也更便宜一点。

保障不用多说,绝对优秀,该有的都有,一般医疗报销额度200万,100种重疾有400万报销额度,0免赔;质子重离子手术可100%报销,还有医疗垫付、重疾绿通、癌症特药等各种增值服务。

它最大的亮点在于6年共享1万免赔额,也就是只要6年内累计住院自费部分,加起来超过1万就给报销,相当于变相降低了咱的理赔门槛,让大家更容易获赔。

举个栗子,假设小赵今年住院花了7千,明年住院花了8千,一般的百万医疗险都不会报销,因为每年都没超过1万免赔额的门槛,但好医保长期医疗是6年共享1万,小赵这两年一共花了15000>10000,所以可以报销掉5000元。

而且这款产品价格也便宜,一年保费也就一二百左右,性价比可以说非常高,

关于续保方面呢,上边我也说了,平安e生保长期医疗险已经把这个水准拉到了20年的保证续保标准,但不保证费率,而这没出现之前,市场热卖的一般都是保证6年续保的产品,就是好医保长期医疗险这种,只要买了,在这6年内不管发生什么情况,都可以继续买下去,保险公司没有任何理由拒保,而且做到了6年保证费率,签合同时说交多少钱就交多少钱,管你产品如何涨价变化,都不会给咱涨价。

6年后,产品还在卖就可以继续买,不用重新健康告知。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

万一6年后停售了,也依然可以免健告、免等待期续保它家的其它医疗险。

说实在的,从销量和品牌加持来看,尤其还有支付宝的平台背书下,保贝觉得在一众百万医疗险里,好医保这款产品的稳定性还是相当可以的。

这款也是支付宝上当仁不让的明星产品,放心买。

如果想考虑价格更便宜的呢,超越保2020(标准版)也是个不错的选择,但这款支付宝上没得卖,在其它平台上可以买。

· 好医保住院医疗

相比上边的长期医疗,好医保住院医疗就逊色很多。

说实话,这款曾经也是支付宝上的爆款产品,就算现在来看,保障还算不错,比如说质子重离子、院外靶向药、重疾绿通、医疗垫付等增值服务,也都有。

那为啥曾经的爆款落幕了呢?就是因为好医保长期医疗险带着保证6年续保强势来袭,直接刷新了医疗险的市场现状,而这款一年一保的住院医疗险,也在支付宝失了宠。

但它的投保年龄最高至65岁,所以我还是测评一下放出来了,像是60-65岁这个年龄段买不了上边那个好医保长期医疗险的,可以考虑这款。

· 终身防癌医疗

这款可谓是市场上第一个保「一辈子」的医疗险,也是目前整个市场上唯一的一款。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

买了这款,不管你是否发生过理赔,产品是否停售,身体健康是否发生变化,就算得过肿瘤什么的,只要你愿意,就可以一直买下去,而且续保没有等待期,也不需要健康告知,所以单单能终身保证续保这一点,就吊打所有同类产品。

保障方面呢,好医保终身防癌医疗险也没有偷工减料,但看名字也知道,它只保癌症,每年治疗癌症的费用最高报销400万,0免赔100%报销,不管自费药、进口药、靶向药都可以报,也支持院外购药的报销,还有癌症绿通服务、质子重离子等,基础保障很不错。

而且保费还真不贵,只不过呢,这款产品的费率也是可调的,毕竟医疗通膨不容忽视,保险公司不能完全预估将来的医疗情况,所以保费不敢一锤子定死,

但费率的调整有触发条件,不是保险公司说涨就涨的,这点大家倒不用担心,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

总的来看,这款产品没啥大硬伤,但因为只报销癌症药费,所以我觉得比较适合老年人或者身体不佳的人群买,尤其是已经买不了常规百万医疗险的朋友,可以考虑这款,

毕竟防癌医疗险的健康告知,相比好医保长期医疗险,宽松很多,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

就算有上图这些疾病,也可以买,简直不要太友好。

所以呢,总的看下来,我的建议是,没买医疗险的朋友,速速买上好医保长期医疗险,甭多买,一个就够了。

直接买这款好医保20年版的就行,毕竟百万医疗险的续保期限优先级更高一些,我觉得更重要一点。但如果你已经买了好医保6年版或是超越保的,也不着急换,长期医疗险的竞争刚开始,反正都是过渡,咱倒不如先用着保障细节更好的。

但对年纪大的朋友来说,保障期非常重要,好医保(20年版)无疑是更好的选择。

如果因年龄太大或者有三高、心脑血管等疾病,买不了上边这俩百万医疗险的,可以考虑买好医保终身防癌医疗险,算是目前防癌医疗险里的首选产品了。

总之支付宝上的医疗险,放眼全网来对比,也是数一数二的优秀,挑一款能买的买上即可。

2、『 重疾险 』测评

支付宝上的重疾险呢,相对明星系列的好医保就没有那么强势了,

水准达不到市场最优,不得不说一句,支付宝里的长期险都差点意思,但咱还是来看一下,毕竟针对不同人群,它的几款重疾险也有可选之处。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

· 健康福重疾险(保1年)

一年期健康福是短期险,交一年保一年。

基本保障内容非常简单,重疾、轻症都可以各赔付一次,而高发轻症,这款一年期产品保障得也比较全,只缺少视力严重受损这项,影响不大,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

但一般来说,我是不建议买这种短期重疾险的。

毕竟不稳定啊,以后随着年纪增大,健康状况等各种问题也出现了,一旦下架,很可能导致以后没法买其他重疾险,直接保障裸奔了。

而且它的保费也是一大问题,别看这种一年期重疾现在卖的便宜,但它采取的是自然费率,以后随着年龄增长,重疾风险概率变大,保费会呈直线式飙升!

长期算下来,你付出的保费可是会比买一份长期重疾险高得多呢,看图,对比很明显,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

但保贝不是说它就一无是处,只不过它有适合的特定人群,

比如身体健康且预算不足的年轻朋友,用它来当过渡性保障还不错,

像学生党或初入职场的年轻人没啥稳定收入,买长期重疾险预算压力肯定大,这种情况下,买这种一年期重疾险来短期过渡很OK,现在年轻买着不贵,一顿火锅钱就能给自己添一年的重疾保障,这可能也是它最大的价值所在了。

但是哦,一定要记住,一旦你有了经济基础,还是尽早给自己换个合适的长期重疾险,而且要及时换,毕竟下手越晚,价格越贵。

· 健康福重疾险(保20/30年)

健康福(保20年/30年)这款呢,保障是“重疾+轻症”的标准配置,

重疾可以赔1次,轻症可以赔3次,还可以自由附加身故责任、满期返还等责任。

不过不比其他,咱就单看上边表格里的这款和后边那款健康福(终身版),就能对比出来这款产品的保障不是非常全面,缺少了中症保障,所以只能称的上是合格。

放眼全网对比,它就更不出色了,比如下边这款,同样30岁男,50万保额,保至70岁,它们价格比支付宝这款直接便宜了几百块,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

所以如果让我选一款保至70岁的重疾险,我绝对要选康惠保等性价比更高的,虽然上市很久了,但保障依然没过时,也是曾经的价格标杆。

总之中长期保障上呢,健康福(保20年/30年)不是最佳选择。

同样的,它也并不是毫无亮点,因为保20年/30年在成人重疾险中比较少见,所以对于想增加重疾保额、预算不足的朋友,也是个合适的选择,

比如你是家庭经济支柱,已经购买了长期重疾险,但想在人生关键阶段加强保障,这种情况可以考虑买这个,来加大短期内的保额补充,算是锦上添花的辅助作用。

· 健康福重疾险(保终身)

在支付宝上买重疾险,这款产品应该是不少朋友的第一选择。

保障是“重疾+中症+轻症”的配置,重疾可以赔1次,而中症、轻症可以赔3次,足够全面;前10年确诊重疾额外赔付30%保额,特定疾病可选保额翻倍,还可以自由附加特定疾病、身故责任的保障。

这产品最大特点是癌症最多可以赔3次,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

举个栗子,比如说老刘得了癌症,先赔1次;3年后如果癌症新发、复发、转移或持续,又可以赔多一次;再过3年后,还有机会赔最后一次。

这个包含的癌症多次赔付,确实是挺实用的一个保障,但保费却算不上美好,

来看这款产品跟市场上同类产品相比,卖的确实贵了,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

没有对比没有伤害,把这产品扔到全网市场里,价格上首先就没优势了,

同样30岁男,50万保额保终身,30年交,支付宝这款6787元,比其它两款产品贵上一截,保费差这么多,基本咱就划到了不予考虑的范畴。

如果有更便宜、保障也好的产品,那我们就要尽量做最优的选择。

· 健康福少儿重疾险

这款产品的优缺点都很明显,保障方面算全面,20种少儿特疾可以额外再赔100%,

但要注意,少儿特疾只保到18岁,到19岁就不赔了。

优势是保障期非常灵活,选择保30年、保至70岁或终身。

但它偏偏绑定了身故责任!因为这个原因,所以我就给它pass掉不推荐了,

毕竟我之前说过很多次,不要给小孩子买寿险,

一是因为他们没有家庭责任,

二是要知道就算附加了身故,10岁前孩子身故最多只赔20万,大多数保险18岁前都不赔保额,但这种产品添上身故责任,保费就能比纯重疾贵上两三倍,实在不划算,浪费预算。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

所以健康福少儿重疾险,实在谈不上是一款好产品,

市场上更优秀的少儿重疾险也有很多选择,就比如晴天保保,可以保额增长,每两年增长20%,无疑相同保费下,晴天保保更抗通胀更实用,这样咱就不用担心十几年后医疗费太贵、保额不够用的问题了。

还有妈咪保贝、大黄蜂时光机,都是少儿重疾险中不错的选择,大黄蜂更具价格优势,妈咪保贝属于中端进阶型,大部分儿童高发疾病还能双倍赔付,保障都更优秀,有需要的朋友,可以参考下图对比一下,

对了,提醒大家一句,现在妈咪保贝在支付宝上也能买了,在新品推荐栏,咱直接搜“妈咪保贝”名字就能找到,这款性价比还是很高的,可以pick,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

总之呢,支付宝上的重疾险产品,我就推荐一款刚上新的妈咪保贝,其他没有很推荐的,

像是健康福一年期重疾险和保20/30年的定期重疾险,可以作为年轻朋友的短期过渡或者人生关键阶段的保额补充,其他都不算优秀,咱在市场上还是可以选到保障更优更便宜的产品来替代的。

3、『 定期寿险 』测评

寿险这块,支付宝上其实也没有我想要五星推荐的产品,

因为寿险责任非常简单,死了或全残就赔,所以保障责任没啥挑的,

就是看价格,谁便宜买谁!!!支付宝上也就全民保定期寿险还算可以,没啥雷,但确实不是目前市场最底价。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

· 全民保定期寿险

这款全民保定寿,健康告知、免责条款没啥说,都是主流水平,

保障期限还挺灵活的,保至40岁-80岁都能选,方便咱根据家庭责任情况和经济预算来调整选择。

但价格没有做到极致,30岁男100万保额,保至60岁,30年缴费,年交1201元。

放眼整个市场,定寿上咱明明有更优选择,比如定海柱2号、擎天柱2020等,和全网热门定寿产品一对比,价格差距立马出来了,同等条件下,下图这些还便宜个一二百,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

所以呢,买寿险,价格是王道,那支付宝上定寿也没有做到极致,

你就看最后一栏的保费预算,能看出定海柱2号完胜,不得不说它确实也绝对刷新了目前市场上的定寿底价,堪称性价比之王,妥妥赢支付宝上的所有定寿产品。

· 支柱保A款

支柱保A款就没啥可取之处了,

直接被上边的全民保吊打,更不用说市场上其他热卖的产品了。

价格是真的不便宜,所以不推荐,咱也不买。

总的来看,支付宝上定寿产品,没有太大竞争力,

毕竟寿险的保障责任玩不出什么新花样,免责条款、最高保额、健康告知等这几个责任也不用太计较,零星的做个参考点就行,其它基本已经趋同。

所以就是看价格,想买性价比更高的产品,可以看看瑞泰瑞和、定海柱2号、擎天柱2020等,更便宜一点。除此之外,终身寿险就更不用说了,价格昂贵,适合有钱人用作资产传承,咱平头百姓没必要考虑了。

4、『 意外险 』测评

支付宝上的意外险还是不错的,保贝唯二推荐的有两款,

其中一个是针对小孩的萌宝保意外险,一个是针对老人的平安老年人综合意外险。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

· 萌宝保少儿综合意外险

萌宝保性价比还是挺高的,可以说是目前最好的少儿意外险之一,

属于赔本赚吆喝那种,20万意外身故/伤残+3万意外医疗一年仅需79元,不过最近稍微涨了点价,0~6岁买贵了一二十块,7~17岁还是79元一年。

保障方面还有住院津贴30元/天,最多180天,它的加分项主要在于一般意外险不包含的疫苗接种意外保障,宝妈们都知道,0~3岁的小孩需要疫苗接种,例如:流感疫苗、乙脑加强等,对于接种事故,这个产品就给赔付,很实用。

还有一点,它有3万的未成年人责任,俗称熊孩子险,意思就是孩子万一不小心调皮捣蛋,给别人造成了财产损失,当受害者要求赔偿时,咱家长可以用它来补偿。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

但万一是弄坏了别人的手机、珠宝等贵重财物,或者划坏了车,这种可是不赔的~

· 平安老年人综合意外险

这款产品呢,支付宝有一丢丢鸡贼,它其实上架了两款老年人综合意外险。

名字一模一样,一不小心就买错,唯一差别在于投保年龄,一款只限50~80岁的人投保,而另一款是50~90岁的可以买。

50~80岁这款是蚂蚁保险和平安保险合作的,优势一般,我就不推荐了。

这个年龄段能替代的产品也多,比如众安个人综合意外险,没有免赔额,100%全报,或者众安孝欣保等,都还不错,报销比例也高。

那像是年纪已经85岁靠上的,能选的确实不多了,这种可以考虑这款,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

保障还不错,挺全的,意外身故伤残、意外医疗、住院护理津贴、骨折、关节脱位、救护车车费等都有,但意外医疗只能报销社保范围内的,且只报销80%。

不过85岁到90岁的产品可选择性太少了,咱有保障总胜过裸奔,毕竟老人上了年纪骨头脆,很容易骨折的,买个意外险容易用的上,挺实用,备个也比较安心。

· 无忧保综合意外险

这款产品呢,保贝不是很推荐,因为它贵,保障也一般,

意外医疗报销范围窄,只报销社保范围内的,还有100免赔额,而且从3楼或10米以上高空坠落不赔,买100万保额的版本一年要448元,不太值,所以不详细说了。

只能说,如果你是高危职业,可以考虑一下,因为无忧保意外险职业范围特别广,除了部分高危职业外它都能买,像是5-6类职业的人群,这款买起来价格还算有优势。

但对咱普通成年人来说,直接买市面上比较热卖的大护甲它不香吗?每年只要289元,就买到100万保额,而且意外医疗的保障还更好。

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

总的来说,支付宝上的意外险做的还算不错,萌宝保那款闭眼入都行,关于成年人买意外险这块,就没啥挑的了,跳出支付宝纵观全网来看,我之前全面测评过上百款意外险,其中针对小孩、成人、老人都有推荐,大家有需要可以看一下我之前的文章,意外险测评推荐!

三、『 相互宝』值得加入吗?

支付宝里还有一个好东西,那就是相互宝,能加入最好都加入。

它呢,其实不是正儿八经的保险,算是一种互助计划。传统保险呢,都是精算师根据精算原理、风险发生率来进行产品定价的,大家先交钱,再享受保障,然后背后也有严格的金融监管。

相互保呢,则是反着来,先保障,出了事儿后,大家再一起分摊,是最原始、纯粹的保险形态,有点互帮互助那意思。

说实话,相互宝在我看来,真的算是一个非常不错的救济机制,出一笔分摊一笔,不会形成什么资金池,现在一个月不到10块,一年一百多出头,就有10万/30万的保障额度,相当不错。

截至到目前,相互宝根据各年龄人群风险的不同,共推出四个互助计划,可以说是覆盖了大部分人群,大家可以看我总结的表格,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

· 大病互助计划:像咱很多人加入的,大都是这种,想进就进,想退就退,自由度高,一旦患病,成员申请理赔,经过严密调查后,符合的就可以获得互助金,40岁以下可申请30万,40-59岁可以申请10万,没病没灾,分摊的钱也不多,就当是献爱心了,用得上的话,算是多了一份保障。

· 慢性病人群防癌计划:一般像有三高、心血管病等人群,在买保险时,常常受到各种限制,很多商业保险甚至就不卖你,而这个互助计划,正好针对这类群人提供了一定的保障,还算不错,毕竟买不到其它保险这也是个退而求其次的选择。

· 老年防癌计划:顾名思义,对冲老年人患癌症的风险,哪怕你有糖尿病、高血压等也可以加入,比较适合给爷爷奶奶买个。像上边那个“大病互助计划”,如果你到了年纪没退出,也会自动转入这个。

· 公共交通意外计划:这项保贝就不推荐了,虽然价格便宜,但便宜不好占,保障范围比较窄,只有乘坐公共交通工具时出意外才会赔,而且伤残等级只保严重的1到7级,不保发生概率更高的8/9/10级伤残,还没有意外医疗,挺鸡肋的,所以就算了。

总之呢,相互宝作为一种互助计划,没有银保监会的风险监管,所以保障、稳定性方面,和“偿付能力可以硬刚200年一遇大灾难”的保险还是有很大差距的,只能作为社保、商保外的补充,最多算是个配菜。

如果大家有保障需求,最好还是通过商业四大险来解决。

关于价格方面,确实也有很多朋友私信问过保贝,觉得相互宝分摊金额越来越多,从最初的3分钱到今天的4.17元,还有没有个头了? 关于这点担心,有疑问的朋友可以看我这篇文章,支付宝里的相互宝到底怎么样?要不要加入?

里边有详细的计算说明,我可以直说,相互宝往后分摊金额再多也不会超过一年期重疾险,更不会是一个无底洞,大家尽管放心,该吃吃该喝喝,月均两杯奶茶钱能多添个保障还是值得的,能加入的尽量加入。

四、关于支付宝大家最关心的其他问题汇总

1、支付宝上的保险这么便宜,靠谱吗?

这个问题其实还是我开篇回答的那个问题,咱单独针对支付宝这块,再拎出来说两句,不多啰嗦。

支付宝上的保险卖的这么便宜,其实就是互联网产品的天然优势罢了。

像是支付宝有用户优势,保险公司对产品定价是要看理赔风险,这里的用户总体更年轻、更健康,所以理赔风险就比很多传统渠道更小,那么价格自然能降低一点,但无论怎么说,要面临的风险就这么多,保险公司玩不出大花样,所以这块不会放太多。

而且网上卖保险,只要有台电脑,一切搞定,1对N的交流省时省力。不像线下保险,得租房子办公、交水电费、狂招代理人、不停打广告……羊毛出在羊身上,这些支出可都会加到保费里,支付宝保险这点无疑又占据了上风,省了一笔。

而且支付宝还有个天然优势,就是用户多,流量大,获客成本低,像很多保险公司或平台需要投入大量的广告成本,在支付宝这里又能省下了不少。

支付宝作为拥有亿级流量的大平台,拥有这些流量,就拥有和保险公司的议价权,毕竟各大保险公司垂涎支付宝流量,会一个接一个送上门来,供大于求,倒逼那些保险公司开发出保障更好、价格更便宜的保单来,让咱平台用户受益。

所以互联网保险这两年,网红产品一个月更新一次,一款比一款优秀,就是因为这些流量巨头也盯上了蛋糕,一个一个头破血流的杀了进来,这两年就是互联网保险的红利期,他们纷纷割肉让利,咱跟后边捡便宜就成。

反正支付宝上的保险产品,背后还是由保险公司承保的,关于保险产品,大家都可以在银保监会的网站上查到备案信息。关于安全性你就放心,保险这种金融行业,属于强监管行业,国家管控的很严格的,只要它敢卖,没一家不安全,谁都不敢胡乱搞。

2、支付宝买的保险到时候理赔咋操作?

其实在网上买保险和咱在线下买保险,理赔操作步骤都一样,上边也说了,都是找背后有牌照的保险公司来赔钱,支付宝的作用是代为提交理赔申请而已。

比如说提交资料时,线下可能是直接找代理人帮你跑腿,支付宝上就是自主上传资料,真没大家想象中那么麻烦,只要你把病例、发票、缴费清单等都保存好,一切so easy。

比如说咱在支付宝平台买的保险,页面直接就有理赔说明——

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

买的产品不同,第①步的“理赔报案”也有区别,

除了直接打保险公司热线外,有的是在小程序或保单详情页自主报案,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

报完案后,你根据人家给的提示把理赔资料,例如病例、发票、药品清单等,如下图操作上传提交就行了,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

接着就是等审批,只要符合合同标明的理赔条件,保险公司就会赔你,

钱直接打你卡上或者支付宝里,有些处理快的第二天就能到账,非常方便的,

支付宝保险靠谱吗?这几款比较值得买!

所以说网上买保险,大家大可不必担心理赔问题,操作起来真心不麻烦,

照片一拍一传然后等就OK了,只要符合条款要求,保险公司一定会赔,这和线下保险没区别,本质都是一样的东西,换个渠道而已。

现在越来越多的互联网保险销售平台,在激烈的竞争环境下,都开始在理赔环节进行服务创新,比如快速理赔、先行赔付、进展追踪等,各种功能应运而生,所以线上理赔以后只会越来越快速简单,方便咱的操作,指不定以后一个电话就能搞定了呢。

2、为什么一些很红的爆款产品,在支付宝上找不到呢?

通俗一点来说,支付宝的蚂蚁保险,充其量是个卖保险的超级市场,里边的产品换了一批又一批,它们不生产保险,只是保险的搬运工,背后还是各大保险公司。

而保险公司,都有自己的网销自营平台和合作的第三方代销平台,比如说保险公司的官网、官微、小程序,第三方大流量平台,保险中介机构销售平台等,都是可以卖保险的渠道。

那很多优秀的“爆款”产品,就会通过不同的平台售卖,保险公司与第三方平台会合作定制产品,打造出“市场爆款”,而为了保护这些平台的利益,在设计产品之初,保险公司就会和平台商量好,这款产品保证不在其他渠道售卖,为的就是保护这些定制平台的利益。

毕竟面临的市场就这么大,竞争激烈,所以呢,好产品各有各的分销渠道,如果大家有想了解的保险产品,但又找不到在哪买的,也可以私信我,保贝看到都会回复的。

4、支付宝上的好医保/健康保等系列,一定是所有保险中最好的吗?

直接回答,当然不是。

保贝上边测评那块已经写的非常清楚了,像支付宝上的重疾险、寿险等长期险,对比全网来看,性价比一般,基本算是二档水准。

而一些爆款产品,各有各的定制渠道,各有各的优势,第3个问题我也回答了,互联网保险的销售渠道其实有很多,每家都有自己的主打产品、定制产品等。

所以支付宝上的产品不能说全部都是最优、最好的,而且就算你现在做的非常好,后边肯定也会被超越或优势被冲淡掉。

就像当初好医保长期医疗险,2018年刚上新时,夸张一点来说就是此物一出,市面上其它的百万医疗险都找不到活路了,它当时的杀手锏就是“保证6年续保”,这直接秒杀市场上的所有百万医疗险。

因为那个时候像微信微医保、尊享e生等百万医疗险,都还是一年期医疗险,明年如果产品不卖了,你就买不着了,再买新产品,还得重新评估身体状况、重新计算等待期,就这未必还能买到心仪的。而好医保长期医疗险“保证6年续保”的条款一出,直接改变了当时百万医疗险的市场形态。

但你现在再看,不过两年时间而已,放眼整个保险市场,几乎都已经升级成了保证6年续保的条款,现在连保15/20年的长期医疗险也出现了,好医保的产品特色直接被市场冲淡了。这几个月,支付宝硬是被市场倒逼着,设计出来了自己的保证续保20年的好医保产品。

也就是说,爆款好产品各有各的分销渠道,就像是蚂蚁保险的长期险做的就不是最好的,货比三家才是正解。

5、相互宝和好医保冲突吗?有了相互宝还要买好医保吗?

如果仔细看我上边写的,你就不会有这个疑问了。

相互宝,本质是个互助计划,根本不属于保险,它的作用是如果你患了规定的99种重疾+癌症+5种罕见病等,符合要求的,直接能拿到一笔10万或30万的互助金。

至于这笔钱你咋花,花到哪,都是你自己的事情,它的保障可以说是脱胎于重疾险,都属于给付型,只不过相较之下不稳定,随时可能更改或下架。

而好医保就是个正儿八经的百万医疗险,是个保险,用来看病报销的,花多少报多少,是除了医保之外看病的基本,如果咱每年只能拿出来几百块买保险,百万医疗绝对要第一个被安排上。

所以这俩一个是互助计划,一个是保险,一个是给付型,直接赔一笔钱,一个是报销型,生病报销药费,二者根本不冲突。

如果你现在只加入了相互宝,听我的,好医保一定及时安排上,几百块能撬动上百万的报销额度,保障全面稳定性强,有了它,生多大的病都能保证看的起,可以说非常重要。

对保贝来说,这俩我反正都加入了,相互宝就当作慈善的心态交的,万一不幸出险了,我买的重疾险能赔一份相互宝也能赔一份,如果没出险,反正分摊钱不多,权当献爱心了。

当然,得再提醒一句,相互宝保障不稳定,而且保额相对不高,所以趁还健康,你有预算的最好去买个长期重疾险来对冲风险,相互宝它只能算个配菜。

6、在支付宝上买重疾险、医疗险前,要专门做个体检吗?

先说结论:不需要,甭说咱爸妈了,每个人买保险前都不用专门去做体检,咱就以目前已知的身体条件,去如实告知就行了。

啥叫已知的身体条件,说白了就是买保险前,你已经明确有的诊断、报告等资料足够了,哪怕说你现在身体不健康,但只要你的报告显示不出来,那就没事,反正没有医疗记录,就默认为健康。

千万不要在买保险前画蛇添足去体检,很多人体检之后检查出毛病反而没法买了。

当然了,也最好不要在买完保险后立马体检,因为保险一般有等待期,这期间内看病花费,保险公司是不理赔的,得自费;就算没涉及到理赔,万一以后发生相关风险,也可能存在带病投保的嫌疑,去体检就增加了理赔纠纷概率,这可属于自己挖坑自己跳了。

所以最好就是先买了保险,且过了等待期后,想体检的你再去体检。

说在最后,

这几年,互联网保险确实发展的不错,支付宝作为其中一个第三方大流量平台,也逐渐完善出了一套完整的保险产品体系。

其中孰优孰劣,咱今天通过这一篇文章的详细测评,也能窥见一二。

总的来看,支付宝蚂蚁保险里,像是医疗险、意外险有几款短期产品,还是非常优秀的,就算放眼全网对比,也依然能打,尤其是好医保长期医疗险系列,确实牛。

而且相互宝做得也不错,要知道互助计划想长久持续下去,最重要就是人多流量大,而相互宝绝对称得上是市面上最大、最优的互助计划了,想加入的可放心加入。

但除此之外,支付宝上的长期险就差点意思,性价比不是很高,比如重疾险、寿险等,说实在这样的大平台,很多都喜欢先利用短期险来做获客险,然后大家买了一款觉得还不错,顺带就把重疾险等一起打包买了,但保险配置是件很个性化的事,尤其是重疾险这种,属于保险配置关键,一旦选定,以后每年买保险花的钱基本也就定了,所以大家最好是货比三家,多看看多挑挑。

金亿云课堂 金亿云课堂

海哥副业(金亿云课堂的旗下博客)是一家创业点子副业项目分享平台,在这里提供互联网引流技术、创业项目、网络营销、和实操案例分享,需要副业学习那就到海哥副业会,学推广,找项目,就来海哥副业会!

金亿云课堂 35000+课程在线学习,大量课程每天更新,所以请务必加微信公众号!

据说扫下这个二维码的,一个月都可以赚几万块!试试就知道哦

  

版权声明:本站部分文章来源或改编自互联网及其他公众平台,主要目的在于分享信息,版权归原作者所有,内容仅供读者参考,如有侵权请联系我们,如若转载,请注明出处:https://www.gd200.com/2421.html

发表评论

邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注