支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

有粉丝在后台留言想知道支付宝的保险怎么样?

支付宝的流量非常大,很多人疑惑买什么,

必须立马安排!

本次测评会按照四大险种+财产险的类型来测评,推荐情况直接在最前面就告诉大家,详细情况可以看图:

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

大家可以跳到自己想看的位置。

医疗险

医疗险的部分主要涉及的是百万医疗险和防癌险,支付宝把他们都叫做好医保系列,搞得很多人傻傻分不清楚。

十步一个一个给大家分解来说:

1.好医保·长期医疗:

推荐理由:续保条件好,健康告知宽松

好医保系列在支付宝上线过至少4个版本,

其中好医保·长期医疗这个版本是人保的,也是最火爆,最值得买的版本了。

前一阵子支付宝还上线了20年版本,但是后面不知道什么原因,上线不足一个月就下架了,目前已经找不到了,如果日后重新上线,优先推荐将会换成20年版本的好医保长期医疗。

而这款人保的好医保长期医疗有两大优势,是别的产品比不上的。

第一:是续保条件非常好,保证续保6年,并且是6年累计免赔额,更重要的一点是停售的话可以转保到人保的其他百万医疗险,并且免等待期,免健康告知。

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

第二:是好医保长期医疗的健康告知宽松,是目前所有百万医疗险当中最宽松的。

比如其中只问了2年内的手术住院和长期服药,并没有如其他百万医疗险一样问询检查异常等,

疾病的问卷当中也非常的精简宽松,适合健康异常比较多的人群购买。

但关于好医保长期医疗的健康告知有一点要非常注意,因为支付宝是由大数据的支撑的,所以有4个不同版本的健康告知,所以一定要注意自己的健康告知,免得漏告导致拒赔!这部分有疑问的可以添加我们的顾问微信咨询。

其次好医保长期医疗的增值服务也不错,比如有院外药,住院垫付,重疾绿通,质子重离子,赴日治疗等!但是增值服务做的最好的还是尊享e生系列。

说了这么多好医保长期医疗的优点,当然也有缺点。

好医保长期医疗的既往症条款比较严格:

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

好医保长期医疗的既往症在条款当中多达5条,对比尊享e生系列,或者平安e生保系列都要多。

也就是说理赔的时候,会比其他多出2条既往症的拒赔理由。

但是即使这样,好医保长期医疗依然是值得推荐购买的产品。

适合人群推荐:

  1. 身体健康异常情况较多的人群
  2. 岁数比较大的父母
  3. 部分高危职业人群
  4. 追求性价比的人群

至于好医保住院医疗,十步就不多去赘述了,

同样是在支付宝的两款好医保系列的百万医疗险,选择好医保长期医疗就可以,不必再去买一个住院医疗,免得重复。

2.好医保终身防癌险

推荐理由:终身续保,健康告知宽松

这款好医保终身防癌险,十步是蛮推荐的,

首先最大的理由是终身续保,百万医疗险即使是20年版本的也是有可能停售的,但是终身防癌险不同,

终身防癌险最大的好处就是:

得了癌症且理赔了,还能继续买,享受保障;

保险公司不卖了,你也能继续买,享受保障,

只不过,它只报销癌症产生的医疗费,像心脏病、脑溢血等非癌症类疾病,是不赔的。但是能保障癌症已经不错了,毕竟癌症真的很高发。

而这款产品还有一个好处就是健康告知宽松,问卷比好医保长期医疗还要宽松很多,即使是罹患过甲状腺癌的人也有机会可以购买。

但是也有三个注意事项需要注意:

第一:并不是所有的医院都能100%报销,好医保·终身防癌险只在57家指定医院才能100%报销医疗费,其他医院只报销90%。其他的防癌险基本上没有这项限制。

第二:有药品限制,好医保·终身防癌险目前只能报销84种抗癌药,跟130-150种抗癌药相比,只覆盖了60%不到。其他的防癌险基本上所有抗癌药,包括辅助抗癌药等都能报销。

第三:存在涨价的风险,但是要想涨价,需要满足这三个条件:

上一年度赔付率≥85%;

上一年度本保险赔付率≥上一年度行业平均赔付率—10%;

国家的医保政策发生重大变化。

适合人群推荐:

  1. 60-70岁有三高,心脏异常的老年人
  2. 身体情况买不了百万医疗

至于好医保防癌医疗险,理由就跟好医保住院医疗一样,都有更好的,为啥要重复买一个一样类型的产品呢?对吧!所以就不推荐好医保普通防癌医疗险了。

重疾险

1.健康福(保20/30年)

这款健康福是一款定期重疾险,无论是以前旧定义时期,还是现在新定义时期,这款产品的表现都只能用“just so so”来形容。

因为这款属于新规的产品,新规的产品寥寥无几,而这款还是支付宝主推的重疾险,咱就有必要多说一下。

咱先来对比一下目前新规热度比较高的复星联合阿童沐1号。

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

首先健康福作为一个保定期的产品还要捆绑身故责任,就导致这个定期的产品性价比下降不少,

其次基础保障部分就照比现有产品欠缺很多,轻中重三重程度的疾病保额都低于目前现有的互联网其他重疾险产品。

可选的责任也比较少,满足不到各方面的需求。

只能说是比较低级别的常规重疾险产品!

所以十步更建议大家去购买性价比更高的,保障更全的重疾险产品。

这款健康福还有自己的几个优势,

第一:能够做到月交保费,会适合预算非常非常有限的人群购买。

第二:健康告知宽松,这款健康福的健康告知可以说是非常宽松了,比如乳腺结节分级在3级以内的部分人群,是可以直接标准体的,另外是只问询一些疾病和住院情况,不问询检查异常。

但是要注意,这款产品之所以这么宽松,是因为没有智能核保,更没人工核保,这就很坑了,你必须要完全符合健康告知才可以买,否则就是不如实告知。

建议如果有身体健康不符合的还是算了吧,去找更稳妥的产品更好。

适合人群推荐:

  1. 预算极其极其有限的人群作为过渡使用
  2. 乳腺结节3级符合条件人群购买

只有以上两个人群会推荐购买,否则真没必要选择一个这样的重疾险产品。

2.少儿健康福

少儿健康福也比较一般,所以不在推荐的范围内,

十步直接拿新规后的热门少儿重疾险,妈咪保贝新生版来对比一下:

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

从基本保障上来说,两款产品的基础差异不大,

但是作为终身的儿童重疾险而言,妈咪保贝新生版的选择更灵活一些,满足不同的家长需求,

比如有想给孩子增加癌症保障的,有担心终身第二次重疾的,妈咪保贝新生版的整体灵活性更好一些。

不推荐少儿健康福的理由是因为捆绑身故

大家都知道小孩子并不赚钱,也不兼具家庭经济责任,所以孩子是不需要寿险责任的,而捆绑了身故之后,价格就增加了很多,导致整体产品的性价比不高。

有捆绑身故责任这个钱,去附加一个300块的二次防癌或几百块的二次重疾它不香吗?

而少儿健康福的优势和成人健康福一样,只有可以月交和健康告知宽松两项,还没智能核保和人工核保,必须一次过才可以。

整体来说十步并不推荐这款产品,预算有限也不推荐,因为儿童重疾险本身也就不足2000块,这个费用一般家庭还是承担的起的。

那对于1年期的健康福,你觉得还有说下去的必要吗?必须更不考虑了!

如果给孩子买,十步更推荐妈咪保贝新生版。

意外险

1.萌宝保意外险

推荐理由:性价比高,且不限社保

支付宝萌宝保,国泰产险承保,在儿童意外保险产品中,性价比很高。

20万意外身故/伤残,+3万意外医疗。

外加30元每天的意外住院津贴,一年的保费是:79-99块。

还包含一般意外险不含的疫苗接种意外,接种事故,也能得到赔付。

以及5万元的监护人责任保障,如果家里有熊孩子,可以用来保障监护人权益。可以说保障非常齐全了。

但是这款产品有两点需要注意:

第一:熊孩子责任会把一些常见的情况做了责任除外,比如孩子骑车撞坏机动车,不慎摔坏他人电子产品,都是不赔的;

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

第二:理赔时需要提供被保险人出生证,否则无法进行理赔。

除了这两点要注意的,其他还是很靠谱的。

十步认为是可以被推荐的,但是跟平安小顽童比较,十步还是更喜欢平安小顽童!因为小顽童的性价比更高一些。

适合人群推荐:

  1. 需要疫苗责任以及未成年责任的父母给孩子购买

至于无忧保意外险,十步简单说一下为什么不推荐,同样是100万保额的意外险,保障责任都相同的情况下,价格要高达448元,对比目前市面热销的大家保百万意外险或者大护甲系列的298元左右的价格高出150元,50万版本的保额也得196元,实在是性价比很一般。

所以就无需多说和多推荐了,有需要成人意外的,还是优先看大家保和大护甲系列。

寿险&财产险

1.阳光全民保&信美支柱保

这两款定期寿险,十步也不太推荐,

主要原因是免责条款太多,十步之前的文章多次提及到免责条款多的坏处,而这两款产品免责简直不要太多,

支付宝保险靠谱吗?终身重疾险是个大坑终身

像酒后驾驶,无有效驾驶证,吸食毒品都包含在内,和现有的瑞和2021,大麦2021,甚至是擎天柱5号都没得对比空间,而且价格还比这三款热门产品高出不少!性价比很低,所以干脆就不推荐了。

有这个钱,还是去买性价比更高的瑞和和大麦系列更好。

但有一点阳光全民保可以买,就是焦虑症,阳光全民保定寿只问了抑郁症,精神分裂症,并没有问询到焦虑症,而焦虑症的患者是很难买到定期寿险的,所以如果是有焦虑症的群体,阳光全民保是可以考虑的。

2.宠物医疗险&众安家财保

十步推荐这款宠物医疗险的原因很简单,物以稀为贵。因为这类产品非常少有,而现在很多人都会养宠物,作为铲屎官们,在宠物生病这件事情上是最费钱的,所以这款产品铲史官们可以考虑。

但是需要注意的是,即使是个宠物医疗险,是买给宠物的,依然有健康告知,符合健康告知的宠物才可以买。

另外是要注意免赔额和报销比例,免赔额200元,定点医院报销比例只有60%,非定点只有40%。

不过即使是这样,还是值得推荐的,毕竟宠物们感冒发烧一次600多甚至1000多就进去了~

至于众安家财保,作为一个家财险,保障非常全面,价格非常便宜,在同价位家财险当中,性价比非常高,300万保额只需要159元,

一些在北方的家庭,还能够保障水暖管爆裂的损失,冬天水暖管爆裂是非常常见的,

对于自家和楼下的损失,依靠水暖管爆裂责任可以减轻不少费用支出,作为一个北方人,认为这款众安家财保非常值得推荐购买。

适合人群推荐:

  1. 有宠物的铲屎官
  2. 需要给自己的房子一个保护的人群

总结

总体来说,支付宝的产品表现是比线下产品优秀的,但是对比线上的产品还是存在差距的!

支付宝的产品因为有月交的功能所以更侧重于预算不高的年轻人,但这类短期的产品只能作为一个过渡作用。不能一劳永逸!

归根究底支付宝只是一个保险销售的渠道,如果盲目因为是“支付宝”三个字就随意的买买买,将来面对理赔的时候,难免也会踩坑。

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